Zwischen 20.000 und 40.000 Euro kostet ein Neuwagen-Kauf schnell. Geld, das wohl nur die wenigsten Österreicher auf der hohen Kante haben dürften. Und auch Gebrauchtwagen sind immer noch vergleichsweise teuer. Deshalb finanzieren viele Verbraucher ihr Fahrzeug über Kredite. Dabei kann es allerdings erst richtig teuer werden, wenn der Kreditnehmer beispielsweise auf einen Vergleich verzichtet.
Die folgenden 6 Tipps helfen dabei, eine günstige Autofinanzierung zu finden.
Günstigsten Preis für das Auto finden
Wie bei vielen anderen Anschaffungen auch, gilt in Sachen Auto: Ein Preisvergleich spart bares Geld. Gerade beim Gebrauchtwarenkauf lassen sich im Internet hunderte oder sogar tausende Euro sparen. Aber auch Neuwagen sind beim Online-Händler oftmals deutlich günstiger als bei der stationären Konkurrenz. Dennoch gilt dieser Grundsatz natürlich nicht immer. Die günstige Autofinanzierung beginnt damit, Preise im Internet zu vergleichen.
Autokredit-Angebote vergleichen
Wer ein Auto über Leasing oder Kredit finanzieren möchte, stellt sich oft die Frage, was ist besser? Die Mehrheit der Autokäufer entscheidet sich noch immer für den Ratenkredit als Finanzierungsmodell, weil es vergleichsweise günstig ist. Dennoch ist es selten ratsam, den Kredit pauschal bei der Hausbank oder beim Autohändle aufzunehmen.
Ein Preisvergleich ist auch bei den Autokrediten unerlässlich:
- Verbraucher kalkulieren zunächst genau, wie viel Kapital für die Autofinanzierung benötigt wird. Neben dem eigentlichen Kaufpreis können weitere Kosten wie etwa die Versicherung für das erste Jahr oder passende Winterreifen finanziert werden. Zudem wird das Eigenkapital gegengerechnet, das in Form von Bargeld oder Kontoguthaben vorliegt.
- Im Internet finden Kreditnehmer zahlreiche Vergleichsrechner, über die Kreditangebote eingeholt werden können. Gute Modelle sind dabei absolut kostenfrei und leicht zu bedienen. Kreditnehmer müssen lediglich die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit in die Eingabemasken eintragen. Anschließend sucht die Software automatisch nach den besten Angeboten.
- Es empfiehlt sich, die Laufzeit des Darlehens etwas zu variieren. Kürzere Laufzeiten sorgen zwar für eine höhere Belastung des Haushaltsbudgets, bringen aber gleichzeitig Kostenvorteile mit sich. Je nach persönlicher Finanzsituation wird dann die passende Kreditlaufzeit gewählt.
- Über einen Link gelangen Kreditnehmer direkt zur Seite der günstigsten Bank. Das Kreditinstitut stellt dann ein standardisiertes Eröffnungsformular zur Verfügung, über das sich der Kredit beantragen lässt.
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Finanzierung beim Autohändler kann Kosten sparen
Nachdem sich Kreditnehmer über die Kosten für die Kreditaufnahme im Internet und den Wagenpreis informiert haben, kann es zum lokalen Autohändler gehen. Hier wird jetzt ein unverbindliches Angebot für das Auto eingeholt und mit dem Preis aus dem Netz verglichen. Wichtig ist, den Händler immer auch auf die Finanzierung anzusprechen. Große Automarken bieten teilweise sehr günstige Finanzierungen über eigene Banken an. Unter Umständen müssen für den Kredit sogar gar keine Zinsen bezahlt werden.
Ist der lokale Autohändler sowohl beim Wagenpreis als auch der Finanzierung günstiger als die Konkurrenz aus dem Internet, ist die Kaufentscheidung eindeutig. Andernfalls muss gründlich nachgerechnet werden. Kaufpreis und Finanzierungskosten – also die Zinsen – werden für beide Angebote zusammengefasst. Daraufhin wird das Auto dann beim jeweils günstigeren Anbieter gekauft und über einen Online-Ratenkredit finanziert.
Kreditlaufzeit und Autonutzung abstimmen
Die Wahl der Kreditlaufzeit ist nicht nur wichtig, weil sie einen nachhaltigen Einfluss auf die Kreditkosten hat. Sie sollte immer auch in Hinblick auf die geplante Nutzungsdauer des Autos abgestimmt werden. Hier existieren zwei Möglichkeiten:
- Der Kredit wird vor dem Ablauf der Nutzungsdauer abbezahlt. Nachdem das Darlehen getilgt ist, gehört das Auto vollständig dem Inhaber. Die Finanzierung ist vergleichsweise günstig, weil der Kredit zeitnah abbezahlt wird.
- Alternativ kann das Darlehen auch eine längere Laufzeit als das Auto aufweisen. Dann empfiehlt es sich aber, die Restschuld durch einen Verkauf des Autos abzubezahlen. Andernfalls muss der Kreditnehmer das Darlehen weiter tilgen, obwohl das Fahrzeug nicht mehr genutzt wird. Das macht die Finanzierung eines neuen Autos teuer.
Kredit für das Auto möglichst früh tilgen
Wer ein Auto finanziert, nutzt hierzu immer einen herkömmlichen Ratenkredit. Dieser kann – unabhängig von den Vertragsbestimmungen – jederzeit vollständig abgelöst werden. Auch teilweise Sonderzahlungen sind bei vielen Banken möglich. Von diesem Recht sollten Kreditnehmer immer Gebrauch machen, wenn es die eigene finanzielle Situation zulässt. Schließlich lassen sich hierdurch viele Zinsen sparen, wie ein Beispiel zeigt:
- Kreditsumme: 5.000 Euro
- Kreditlaufzeit: 5 Jahre
- Zinssatz: 4 Prozent
Sofern der Kreditnehmer das Darlehen in gleichbleibenden, monatlichen Raten abbezahlt fallen Zinskosten in Höhe von 408,33 Euro an. Wird der Kredit beispielsweise bereits nach zwei Jahren Vertragslaufzeit vollständig getilgt, müssen 304,17 Euro an Zinsen bezahlt werden.
Die Drei-Wege-Finanzierung als teurer aber flexible Alternative
Viele Neuwagenkunden entschließen sich mittlerweile dazu, eine Drei-Wege-Finanzierung zu nutzen. Der Vertrag läuft dabei in der Regel zwischen einem und vier Jahren. Während dieser Phase sind die monatlichen Raten vergleichsweise gering, teils nur halb so hoch wie bei einem klassischen Ratenkredit. Danach hat der Kunde die Wahl:
- Es ist möglich, das Auto gegen eine Zahlung des noch ausstehenden Kreditbetrags direkt zu kaufen.
- Das Fahrzeug wird weiter über einen klassischen Ratenvertrag finanziert. Alle bislang geleisteten Zahlungen werden auf den Darlehensbetrag angerechnet.
- Alternativ kann der Fahrzeuginhaber das Auto wieder an den Händler zurückgeben. Die bisherigen Kreditraten sind damit Leasingraten. Allerdings hat der Verbraucher in diesem Fall kein eigenes Auto mehr.
Größter Vorteil gegenüber der klassischen Finanzierung: Der Kunde kann sich mit seiner Entscheidung für den Autokauf Zeit lassen. Diese Flexibilität wird aber dadurch bezahlt, dass der Kredit vergleichsweise teuer ist. Schließlich wird zu Beginn nur ein recht geringer Betrag getilgt, die Zinszahlungen sinken dadurch kaum.
Fazit: Kredit- und Preisvergleich sparen viel Geld
Wer sein Auto günstig finanzieren möchte, kommt um einen Vergleich des Kaufpreises nicht hinweg. Auch für das entsprechende Darlehen sollten verschiedene Angebote eingeholt werden. Oftmals lassen sich Fahrzeuge direkt beim Händler zu sehr günstigen Konditionen finanzieren. Darüber hinaus gilt es, die Laufzeit des Darlehens optimal zu gestalten. Sie sollte möglichst kurz sein, um Zinsen zu sparen. Gleichzeitig darf die Kreditkarte das monatliche Haushaltsbudget aber nicht zu stark belasten.
