Festgeld-Vergleich: Die besten Zinsen in Österreich

Festgeld-Vergleich Österreich 2024

Festgeld-Vergleich für langfristige Geldanlage, bei der man für mehrere Monate oder Jahre nicht auf sein Geld zugreifen muss und somit höhere Zinsen als z.B. beim Tagesgeld oder auf dem Girokonto bekommt. Die gebundenen Einlagen können meist nicht vorzeitig entnommen werden. In Österreich ist das Festgeldkonto auch als Kapitalsparbuch bekannt.

Festgeldkonto Tipp:

Addiko Bank Österreich
  • 3,70 % für 3 Monate
  • 100.000 € österr. Einlagensicherung
  • Ab 5.000 bis 150.000 Mio. €
  • Zinssatz über gesamte Laufzeit garantiert
  • 3,40 % für 12 Monate
  • 100.000 € österr. Einlagensicherung
  • Ab 1.000 bis 1 Mio. €
  • Zinssatz über gesamte Laufzeit garantiert
  • 4,00 % für 2-10 Jahre sichern
  • 100.000 € österr. Einlagensicherung
  • Zinssatz über gesamte Laufzeit garantiert

Zinsen-Vergleich für Festgeld Anlagen im März 2024

Steuereinfache Festgeld-Konten von Banken mit Niederlassung in Österreich und 100.000 € Einlagensicherung.

Interessant ist auch das Fixzinskonto von Bank Direkt. Hier gibt es auf 1 Jahr 3,25 % p.a. Zinsen.

Mit dem Festgeld-Rechner können Sie die Zinsen berechnen, die Sie über die Laufzeit ansparen können. Die Kontoführung ist bei den meisten Internet-Banken in der Regel kostenlos. Teilweise ist jedoch eine Mindesteinlage erforderlich, um von den hohen Festgeld-Zinsen profitieren zu können.

Festgeld-Angebote europäischer Banken

Über das Portal von Weltsparen kann man über eine deutschsprachige Oberfläche auch bequem mit einer einzigen Anmeldung in Festgeld-Angebote von weiteren Banken in der EU investieren. Diese bieten teils deutlich höhere Zinsen. Auch hier gilt die europäische Einlagensicherung bis 100.000 €. Ausländische Zinserträge müssen in der jährlichen Steuererklärung angegeben werden.

Je nach Land fällt jedoch Quellensteuer an, die man sich über ein Formular zurückerstatten lassen muss. Wer darauf keine Lust hat, sollte ein Land ohne Quellensteuer wählen. Hier muss man dann nur die Zinserträge bei der Steuererklärung angeben.

Länder ohne Quellensteuer:

Estland (Coop), Italien (Banca Sistema), Schweden (Avida), Tschechien – wenn Ansässigkeitsbescheinigung übermittelt wird (J&T Banka), Frankreich, Großbritannien,

Reicht ein Festgeldkonto?

Wer nicht mehr als 100.000 € zu veranlagen hat, dem reicht vermutlich ein Festgeldkonto. Wer jedoch höhere Summen anlegen möchte, der sollte sein Geld auf mehrere Konten bei verschiedenen Banken verteilen um von der gesetzlichen Einlagensicherung pro Kunde und Bank bis zu 100.000 € zu profitieren. So ist man auch im Krisenfall über eine höhere Summe abgesichert, als nur bei einer Bank.

Warum Geld auf einem Festgeldkonto in Österreich anlegen?

Auch geringe Zinsen summieren sich über die Zeit

Früher hieß  es von meinen Eltern immer „Wer den Groschen nicht ehrt, ist des Schillings nicht wert“ – Dieser Grundsatz gilt auch für die Geldanlage. Klar sind die Zinsen aktuell überall niedrig und manch einer fragt sich, ob sich der Aufwand ein Konto zu eröffnen hier überhaupt lohnt – doch erstens gibt es sonst kaum Alternativen, die bei gleichem Risiko mehr Rendite bringen – und andererseits summieren sich auch geringere Zinsen über die Zeit zu einem feinen Batzen Geld, das man sonst nicht hätte.

Kontoeröffnung ist schnell, einfach und muss nur einmal gemacht werden

Ein Festgeldkonto zu eröffnen, ist bei den meisten Banken auch keine Hexerei, sondern ist meist in wenigen Schritten online erledigt. Einmal angelegt, kann man es dann immer wieder nutzen – und viele Banken bieten mit einem Log-in dann auch gleich Zugriff zum Tagesgeld- als auch Festgeldkonto und bieten sogar Sparpläne an.

Festgeldkonten vorzeitig kündigen – hier geht’s

Ein Festgeldkonto auflösen oder vorzeitig kündigen, um sich das fest veranlagte Geld auszuzahlen, ist meist gar nicht so einfach und bei vielen Banken ausgeschlossen. Bei diesen Konten ist eine vorzeitige Festgeld-Auszahlung möglich:

  • Santander BestFlex: Das Festgeldkonto kann gekündigt werden und der ganze Betrag geht dann zurück aufs Tagesgeldkonto. Eine vorzeitige Auszahlung von Teilen des Anlagebetrags ohne Kündigung des Festgeldkontos ist nicht möglich.
  •  DenizBank Festgeldkonto: Vorzeitige Auflösung ist möglich, dann werden 0 % Zinsen verrechnet

Flexible Laufzeiten für Festgeld-Anlage halten einen flexibel

Wer damit rechnet, dass die Zinsen eh bald nach oben gehen werden, kann sein Geld auch nur kurzfristig für 1-2 Jahre als Festgeld anlegen oder für etwas geringere Zinsen sogar ganz flexibel als Tagesgeld. Selbst hier sind die Zinsen von Online-Banken nach wie vor noch deutlich höher als bei Ihrer lokalen Hausbank.

Geschäftskunden benötigen Firmen-Festgeld-Konto

Wer nicht als Privatperson oder Einzelunternehmer ein Festgeldkonto eröffnen möchte, sondern für eine Firma, die als juristische Person auftritt, der benötigt ein eigenes Festgeldkonto für Firmen. Auch hier gibt es Online-Banken die für Firmenfestgeld bereit sind mehr zu bezahlen, als die meisten Filialbanken.

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Wer mehr Rendite will, muss die Anlageform ändern und Risiko eingehen

Wer bereit ist etwas mehr Risiko einzugehen, kann sein Geld z.B. auch in Aktien investieren. Hier gibt es einige, die jedes Jahr eine gute Dividende von bis zu 4 % oder mehr bezahlen.

Neu im Trend sind auch Crowdfunding bzw. Crowdinvesting Portale. Dort kann man sein Geld in Immobilien-Projekte oder Start-ups investieren und bekommt Renditen bis zu 13 % pro Jahr.

Allerdings muss man dann auch das Kursrisiko z.B. bei einer Wirtschaftskrise oder der Pleite eines Unternehmens mit tragen und eine staatliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € wie beim Festgeldkonto in Österreich gibt es hier leider auch nicht. Ein gesunder Mix aus verschiedenen Anlageformen ist hier vermutlich die beste Empfehlung, um Rendite und Sicherheit ausgewogen zu balancieren.

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