Schritt für Schritt wurden die Zinsen für Immobilienkredite angehoben und die monatliche Rate kostet jetzt schon ca. das Doppelte als zum Tiefpunkt vor ca. 2 Jahren. Für viele Immobilieneigentümer in Österreich stellen diese hohen Kreditraten eine finanzielle Herausforderung dar. Dieser Beitrag soll Lösungsansätze aufzeigen, wie Sie Ihre monatliche Belastung durch Ihren Immobilienkredit verringern können, um finanziell in keine Notlage zu kommen.
Umschuldung auf einen Kredit mit Zinsbindung
In einem Umfeld, in dem die Zinsen historisch niedrig sind, kann eine Umschuldung auf einen Kredit mit Zinsbindung eine attraktive Option sein. Diese Art der Umschuldung kann Sie vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen und Fixzinskredite sind aktuell sogar günstiger als variable Zinsen.
Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen sollten:
Kreditangebote vergleichen:
Erkunden Sie den Markt und vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Banken. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit des Kredits sowie auf mögliche Gebühren für die Umschuldung.
In unserem Hypothekarkredit-Rechner sehen Sie die aktuellen Top-Angebote für Österreich und können die mögliche Ersparnis direkt berechnen. Die tatsächlichen Zinsen von Bestandskrediten sind oft sogar noch höher als in diesem Vergleich. Gerade klassische Filialbanken haben oft höhere Zins-Aufschläge. Auch kann es sein, dass sich Ihre Bonität in der Zwischenzeit verbessert hat – dann können Sie auch günstigere Aufschläge bekommen als in Ihrem aktuellen Kredit.
Beispiel:
- Restliche Kreditsumme: 200.000 €
- Rest-Laufzeit: 20 Jahre
- Aktueller Zinssatz effektiv: 5,25 %
- Umschuldung auf Fixzins 10 Jahre gebunden: 4,35 % eff.
- Ersparnis: 103 € / Monat (1.267 € statt 1.370 €)
Beratung in Anspruch nehmen
Es ist ratsam, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung in Ihrer aktuellen finanziellen Situation sinnvoll ist.
Umschuldungsprozess einleiten
Nach Auswahl des passenden Angebots können Sie den Umschuldungsprozess einleiten. Hierbei wird der alte Kredit durch den neuen Kredit mit Zinsbindung abgelöst, was Ihre monatlichen Raten stabilisiert.
Weitere Optionen zur Senkung Ihrer Kreditrate:
Verlängerung der Kredit-Laufzeit
Eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Kredits kann die monatliche Belastung verringern. Bedenken Sie jedoch, dass dadurch die Gesamtkosten des Kredits steigen können.
In der Regel haben Banken wenig Probleme mit einer Zinsverlängerung, solange der Kredit bis zum geplanten Pensionseintrittsalter abbezahlt wird. Kreditlaufzeiten in die Pension hinein werden hingegen nicht gerne gesehen.
Sondertilgungen
Wenn es Ihre finanzielle Situation erlaubt, können Sondertilgungen eine Möglichkeit sein, die Restschuld und damit die Zinslast zu verringern. Auch wenn es eventuell schmerzt, Aktien mit Verlust zu verkaufen, kann es angesichts der unsicheren Märkte doch besser sein, die Ersparnis durch geringere Zinszahlungen zu wählen, statt auf überdurchschnittliche Renditen an der Börse zu hoffen.
Nachverhandlung mit Ihrer Bank
Unter Umständen ist Ihre Bank bereit, die Konditionen Ihres Kredits anzupassen, insbesondere wenn Sie eine gute Zahlungshistorie aufweisen oder sich die Bonität in der Zwischenzeit verbessert hat. Statt 1,50 % Aufschlag auf den Euribor ist die Bank z.B. bereit ihnen 1,20 % anzubieten. Auch das kann die Rate schon merklich senken. Gerade eine drohende Umschuldung und ein damit verbundener Bank-Wechsel ist oft ein gutes Argument, um Zugeständnisse von der Bank zu bekommen.
Fazit
Die Reduzierung Ihrer monatlichen Kreditrate kann Ihre finanzielle Belastung erheblich verringern und Ihnen mehr finanziellen Spielraum verschaffen. Eine Umschuldung auf einen Kredit mit Zinsbindung ist in einem Niedrigzinsumfeld eine überlegenswerte Option. Allerdings ist es wichtig, sich eingehend zu informieren und zu prüfen, welche Maßnahme in Ihrer individuellen Situation am besten geeignet ist.
Ob sich eine Umschuldung rentiert, können Sie in unserem Hypothekarkredit-Vergleich berechnen. Beraten werden Sie dabei kostenlos und unverbindlich von unserem Partner Optifin.
