Konto eröffnen – Das sollten Sie bei der Online-Konteröffnung unbedingt beachten

Online-Kontoeröffnung

Ein Online-Konto kann bei fast jeder Bank in Österreich online eröffnet werden. Die Unterschiede zwischen den Banken sind allerdings drastisch, aber nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich. Entscheidende Faktoren für die Wahl eines Anbieters sind die Kosten, das Banking-Portal und Zusatzleistungen. Damit es anschließend mit der Online-Kontoeröffnung klappt, müssen der Bank wichtige Dokumente wie Gehaltsnachweise oder Kopien von Ausweisdokumenten zugeschickt werden. Wie Verbraucher den passenden Anbieter für ihr Konto finden und was dabei genau beachtet werden muss, zeigen wir im folgenden Ratgeber.

Unterschied Girokonto und Gehaltskonto eröffnen?

Grundsätzlich gilt es zunächst zu entscheiden, was für ein Konto eröffnet werden soll. Konten lassen sich dabei in die Kategorien Girokonto und Gehaltskonto unterteilen. Das Gehaltskonto ist prinzipiell eine Art verbessertes Girokonto. Folgendes gilt es bei der Eröffnung eines Gehaltskontos zu beachten:

  • Das Gehaltskonto erfordert regelmäßige, meist monatliche Zahlungseingänge
  • Die Bank verlangt oft im Voraus eine Bestätigung über die künftigen Lohnzahlungen (aktueller Lohnzettel)
  • Nicht alle Banken bieten ein Gehaltskonto an
  • Das Gehaltskonto ist oft günstiger als ein Girokonto
  • Die Sollzinsen für die Überziehung des Gehaltskontos fallen recht moderat aus

Grundsätzlich verfügen Gehaltskonten also über bessere Konditionen als Girokonten. Genau aus diesem Grund verzichten einige Banken aber auf das Angebot eines speziellen Gehaltskontos. Wer ein solches Konto eröffnen möchte, muss das bei der Wahl des Anbieters beachten.

Der Kostenfaktor – Welches ist das günstigste Konto?

Wer ein Konto eröffnen möchte, sollte Preise vergleichen. Grundsätzlich gilt, dass ein Girokonto oder ein Gehaltskonto kostenlos sein sollte. Besonders Direktbanken schaffen es, die Kontoführung komplett gebührenfrei zu gestalten.

Den zweiten wichtigen Kostenfaktor stellen die Sollzinsen dar. Sie werden fällig, wenn das eigene Konto überzogen wird. Hier sind zwischen den Banken deutlich größere Unterschiede festzustellen. Die niedrigsten Sollzinsen liegen aktuell bei rund 7 % p.a. Die Spitzenreiter im negativen Sinne verlangen teils über 12,5 % p.a. Selbst wann das Konto nur kurzfristig überzogen wird, macht sich diese Differenz stark bemerkbar.

Zusatzleistungen und Boni

Banken sind sehr daran interessiert, Kunden für die Online-Kontoeröffnung zu gewinnen. Die Inhaber der Konten sind eher dazu geneigt, Kredite, Depots und andere Finanzdienstleistungen ebenfalls bei der Hausbank in Anspruch zu nehmen. Entsprechend ausgeprägt kann das Zusatzangebot bei der Online-Kontoeröffnung ausfallen. Wer ein Konto eröffnen möchte, erhält dann etwa

  • kostenlose Bankomatkarten
  • kostenlose Kreditkarten
  • großzügige Überziehungsrahmen
  • in seltenen Fällen gebührenfreie Reiserücktrittsversicherungen
  • oder andere Zusatzprodukte.

Zusätzlich bieten einige Banken sogar bares Geld für die Eröffnung des Kontos an. Die Hello Bank! prämiert Online-Kontoeröffnungen beispielsweise mit einer Prämie in Höhe von 75 Euro.

Aufbau und Umfang des Online Banking-Portals

Immer wichtiger ist das zum Konto gehörige Online-Banking-Portal. Dieses dient als zentraler Ort der persönlichen Finanzverwaltung. Entsprechend ausgereift sollte die Technik sein. Die Benutzerführung muss zeitsparend und zielführend ausgestaltet sein. Zudem ist es hilfreich, wenn sich die Kontoumsätze etwa nach bestimmten Zeiträumen oder Kategorien filtern lassen. Ein vorheriger Test des Banking-Portals ist meist leider nicht möglich. Verbraucher sollten Inforamtionen über das jeweilige Online-Banking-Angebot bekannten Bewertungsportalen oder allgemeinen Testberichten entnehmen.

Besonders innovativ ist das Banking-Portal des deutschen Unternehmens N26. Das Finanz-StartUp bietet ausschließlich Girokonten an und liefert seinen Kunden so hohe Spezialisierungsvorteile. Der Anbieter wirbt beispielsweise damit, dass ein Konto bereits innerhalb von acht Minuten eröffnet werden kann. Die Umsätze des Kontos werden bei N26 übersichtlich dargestellt und lassen sich in unterschiedlichste Kategorien einteilen, sodass gleichzeitig eine Art Haushaltsbuch geführt wird. Der komplette Service ist auch für das Smartphone verfügbar.

Die innovative Benutzeroberfläche bei Number26
Die innovative Benutzeroberfläche bei Number26

Konto eröffnen – Diese Dokumente werden benötigt

Auf Basis der bisherigen Abschnitte lässt sich der perfekte Anbieter für das eigene Konto schnell finden. Wer sein Konto anschließend eröffnen möchte, benötigt dazu folgende Unterlagen:

  • Eröffnungsantrag
  • Amtlicher Lichtbildausweis
  • Gehaltsnachweis (für Gehaltskonto)
  • KSV-Eigenauskunft (optional)

Den Eröffnungsantrag für das Konto erhalten Antragssteller direkt auf der Website der jeweiligen Bank. Ein Gehaltsnachweis wird in der Regel nur bei Gehaltskonten benötigt. Eine Eigenauskunft beim Kreditschutzverband von 1870 (KSV) ist insofern erforderlich, als Negativeinträge für eine Ablehnung des Antrags sorgen. Um dem vorzubeugen, kann man in der Eigenauskunft schon überprüfen, ob negative Einträge vorhanden sind.

Die Antragsstellung selbst läuft in 3 einfachen Schritten ab:

  1. Zunächst muss der Eröffnungsantrag ausgefüllt werden. In der Regel werden dabei lediglich grundlegende Inforamtionen zur Person angegeben. Anschließend werden die Daten per Mausklick an die Bank übermittelt oder ausgedruckt.
  2. Im zweiten Schritt erfolgt die sogenannte Legitimation. Dabei überprüft die Bank, ob es sich bei der im Eröffnungsantrag angegebene Person auch tatsächlich um den Antragsteller handelt. Das geschieht entweder über das PostIdent- oder das VideoIdent-Verahfren. Bei ersterem sucht der Antragssteller eine Postfiliale auf und der Postmitarbeiter überprüft alle Angaben. Beim VideoIdent-Verfahren erfolgt die Legitimation vom eigenen Computer aus. Voraussetzung hierfür ist der Besitz einer Webcam mit einer recht hohen Aufnahmequalität.
  3. Bereits in Schritt drei erhalten Verbraucher ihre Kontounterlagen zugesandt. In der Regel geschieht dies komplett auf dem Postweg. Einige Unternehmen verschicken die Zugangsdaten zum Online-Banking mittlerweile aber auch per Mail.

Fazit: Konditionen entscheidend bei der Online-Kontoeröffnung

Wer ein Konto eröffnen möchte, muss Angebote vergleichen. Nur so wird ersichtlich, welche Bank die günstigsten Kosten und die besten Zusatzleistungen anbietet. Zudem sollte das jeweilige Online-Banking-Portal unter die Lupe genommen werden. Schließlich dient es als zentrale Verwaltungsstelle der eigenen Finanzen. Ist der Entschluss für einen Anbieter gefallen, werden ein amtlicher Lichtbildausweis, ein Eröffnungsantrag und optional ein Gehaltsnachweis an die Bank übermittelt. Die Online-Kontoeröffnung selbst ist dann innerhalb weniger Minuten abgeschlossen.

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