Beste Kreditkarte mit Versicherung für Österreich im Vergleich 2023
Viele „echte“ Kreditkarten in Österreich beinhalten einen Versicherungsschutz in unterschiedlichem Ausmaß. Bei DEBIT-Karten gibt es in der Regel keine Versicherungsleistungen.
Häufige Versicherungen sind Reiseversicherungen (Stornoversicherung, Gepäckversicherung, Reise-Unfallversicherung, Reise-Haftpflichtversicherung, Medizinische Kosten & Rückführung, etc.) und KFZ-Versicherungen (z.B. für Mietwagen). Diese manchmal sogar schon in Gratis-Kreditkarten wie z.B. jene der TF-Bank oder von free beinhaltet.
Premium-Kreditkarten wie z.B. von AmEx bieten jedoch oft noch deutlich mehr Versicherungsschutz wie z.B. Rechtsschutz-Versicherung, generelle Unfall-Versicherung, Taschen-Versicherung, etc. – und für deutlich höhere Schadenssummen.
Kreditkarten mit Versicherungsschutz im Vergleich von März 2023
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| Kreditkarte | Gebühr (2. Jahr) | Bargeld Gebühr | Auslands Entgelt | Soll Zinsen | Haben Zinsen | Zinsfreies Zahlungsziel | Versicherungen | Bonusprogramm | Weitere Infos | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0,- € | 0,- € | 0,- € Weltweit für Abhebung *¹ | 0,- € Weltweit | 19,94 % | 0,00 % | Bis 7 Wochen | Reiseversicherung | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/free-mastercard/ | Advanzia Bank | free Mastercard Gold | Mastercard |
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| 0,- € | 0,- € | 0,- € Weltweit für Abhebung *¹ | 0,- € Weltweit | 22,96 % p.a. eff. | 0,00 % | Bis 51 Tage | Reiseversicherung | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/tf-bank-kreditkarte/ | TF Bank | Gebührenfreie Mastercard Gold | Mastercard |
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| 0,- € | 0,- € | 0,- € Weltweit | 0,- € Weltweit | 6,58 % | 0 % | Prepaid Girokonto | JA |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/dkb/ | DKB | DKB Girokonto mit Visa Card Debit | Visa |
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| 0,- € | 0,- € | 0,- € für Euro
1,7 % bei Fremdwährung | 0,- € Weltweit | 8,90 % | 0,00 % | Prepaid Girokonto | JA |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/number26/ | N26 | N26 Girokonto mit Mastercard Debit | Mastercard |
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| 636,- € | 636,- € * | 3 % (mind. 2,50 €) | 2 % für Fremdwährungen | 0,00 % | bis 4 Wochen | Reiseversicherung mit Gepäckversicherung, Auslandsreise- Kranken-, Unfall- und Haftpflichtversicherung Versicherung von Reiserücktritt, -Abbruch und -Verspätungen KFZ-Schutzbrief Diebstahl-, Haftpflicht- & Kasko-Versicherung für Mietwagen Schutz für Einkäufe & erweitertes Rückgaberecht | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/american-express-platinum/ | American Express | American Express Platinum Metall Aktion: 250 € Bonus + 360 € Gourmet Guthaben + 15 € monatl. Streaming-Guthaben | American Express | Teilnahme am Membership Rewards® Programm inklusive. Für jeden Euro Punkte sammeln und flexibel einlösen |
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| 0,- € | 0,- € * | 3 % (mind. 2,50 €) | 2 % für Fremdwährungen | 0,00 % | bis 4 Wochen | Standard Reiseversicherung mit Gepäcksversicherung, Auslandsreise- Kranken- und Unfallversicherung Schutz für Einkäufe & erweitertes Rückgaberecht Verkehrsmittel Unfallversicherung Key & Lock Versicherung bei Schlüsselverlus | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/american-express-aurum-card-kreditkarte/ | American Express | American Express Aurum Card | American Express | Teilnahme am Membership Rewards® Programm im 1. Jahr gratis. Für jeden Euro Punkte sammeln und flexibel einlösen |
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| 0,- € | 192,- € | 3 % (mind. 2,50 €) | 2 % für Fremdwährungen | 0,00 % | bis 4 Wochen | Reiseversicherung mit Gepäckversicherung, Auslandsreise-, Kranken- und Unfallversicherung Reisestorno & Reiseabbruch Versicherung (Bei Krankheit) Schutz für Einkäufe & erweitertes Rückgaberecht Key & Lock Versicherung bei Schlüsselverlus Alle Leistungen auch für Zusatzkarten-Inhaber! | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/american-express-gold-card/ | American Express | American Express Gold Card Aktion: 75 € Bonus | American Express | Teilnahme am Membership Rewards® Programm im 1. Jahr gratis. Für jeden Euro Punkte sammeln und flexibel einlösen |
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| 89,90 € | 0 € | 4,99 € im In- und Ausland | 2,49 % bei Fremdwährung | 0,00 % | Prepaid Kreditkarte | Bei Diebstahl oder Verlust werden die Kosten für den Ersatz der Karte übernommen | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/black-white-mastercard-prepaid/ | Mastercard | Black & White Prepaid Mastercard | Mastercard |
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| 89,80 € | 19,90 € | 5,- € | 2,75 % bei Fremdwährung | 0,00 % | Prepaid Kreditkarte | NEIN |  | https://www.zinsenvergleich.at/besuche/viabuy/ | Crosscard | VIABUY Mastercard Prepaid | Mastercard |
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FAQs - Häufige Fragen zu Versicherungen von Kreditkarten
Nicht alle Kreditkarten beinhalten einen Versicherungsschutz und oft müssen Voraussetzungen erfüllt werden, damit der Schutz greift. z.B. muss meist die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden, um von der Reiseversicherung zu profitieren. Oder die Karte muss in einem bestimmten Zeitraum im Vorhinein benutzt worden sein, z.B. 90 Tage.
Sowohl die Höhe der Versicherungsleistung als auch ein möglicher Selbstbehalt werden im Versicherungsvertrag mit dem Kartenanbieter geregelt. Meist gilt z.B. für Stornoversicherungen ein Selbstbehalt von 20 %. Auch KFZ-Versicherungen haben meist einen Selbstbehalt.
In der Regel gilt der Versicherungsschutz von Kreditkarten nur für den Karteninhaber. Bei manchen Anbietern wie z.B. American Express können jedoch Partnerkarten für Familienmitglieder erstellt werden, die ebenfalls einen Versicherungsschutz beinhalten.
Kreditkarten-Firmen haben meist eine Notfallnummer. Notieren Sie sich diese bereits vor der Reise und informieren Sie den Anbieter schnellstmöglich über einen Schadensfall – Sie werden dann über das weitere Vorgehen informiert.
Behalten Sie auf jeden Fall alle Rechnungen auf und organisieren Sie Versicherungsleistungen wie z.B. einen Rücktransport nicht selbst, bevor Sie dies mit der Versicherung geklärt haben.
