Kreditzinsen in Österreich auf neuem Allzeittief

Kreditzinsen, OeNB, Untersuchung

Auch im Jahr 2016 erreichte der EZB-Leitzins wieder ein Allzeittief und mit ihm auch die Zinsen, die Österreicher an Banken zahlen mussten. Laut Untersuchungen der Österreichischen Nationalbank (OeNB) stiegen gleichzeitig die Kreditvolumina, die von Privatpersonen aufgenommen wurden. Für 2017 liegen derzeit noch keine Schätzungen vor, auf mittlere Sicht wird die EZB den Leitzins aber wieder erhöhen. Wer ohnehin Finanzierungen – egal ob von Konsumgütern oder Immobilien – plant, sollte daher aktiv über eine Kreditaufnahme nachdenken.

Durchschnittliche Kredit-Zinsen von 2,24%

2016 war für Kreditnehmer ein gutes Jahr. Private Haushalte zahlten laut OeNB im Schnitt einen Zinssatz von 2,24 Prozent, bei Unternehmenskrediten waren es sogar nur 1,62 Prozent. Schuld hieran ist vor allem die erneute EZB-Leitzinssenkung im März 2016 auf 0,0 Prozent und damit einen nie da gewesenen Tiefstand.

Leitzins EZB
Entwicklung der Leitzinsen in der EU. (Quelle: Ariva.de)

Top-Verwendungszweck für die Darlehen ist noch immer der Wohnbereich, gerade Neubauten erfreuen sich aktuell hoher Beliebtheit. Mit 1,86 Prozent sind die Kreditzinsen für Immobilien hier noch einmal günstiger als bei anderen Darlehen, weil die finanzierte Immobilie gleichzeitig als Sicherheit dient. Diese geringen Zinsen sichern sich derzeit viele österreichische Kreditnehmer, indem sie vergleichsweise lange Zinsbindungsphasen eingehen.

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Auch ein Blick auf die längerfristige Historie untermauert, wie beliebt und sinnvoll Kreditaufnahmen aktuell sind. Belief sich das aushaftende Kreditvolumen 2007 noch auf 121 Milliarden Euro, sind es heute schon 153 Milliarden Euro. Auch hieran ist vor allem das Wachstum der Wohnbaukredite schuld, das allein von 2015 zu 2016 bei 3,2 Prozentpunkten lag. Aber: Die Zinslast der privaten Haushalte hat sich von 1,7 auf 0,9 Milliarden Euro reduziert. Macht für jeden der rund 1,3 Millionen Haushalte, die einen Kredit abbezahlen, eine Ersparnis von rund 1.400 Euro pro Jahr aus.

Prognose der Zinsentwicklung für 2017 schwierig

Erst Anfang März hatte Mario Draghi, EZB-Präsident, verlauten lassen, dass er keine Notwendigkeit einer Zinsanpassung sähe. Eine Besserung der wirtschaftlichen Situation ist jedoch feststellbar, Experten rechnen daher früher oder später mit einer Erhöhung – wie sie derzeit schon von der FED in den USA durchgeführt wird. Klar ist auch, dass die Zinsen für private Kredite dann nach und nach weiter steigen werden.

Wann es zu einer Änderung der aktuellen Strategie kommt, ist allerdings ungewiss. Im Jahr 2017 rechnen die meisten Beobachter nicht mehr mit einer Steigerung der Leitzinsen, obwohl die Inflation wieder leicht anzieht.

Für Kreditnehmer heißt das erstmal: Die Zinsen für die Aufnahme von Darlehen werden sich weiter auf einem niedrigen Niveau bewegen. Wer ohnehin eine Investition etwa in eine Immobilie oder ein neues Auto plant, profitiert daher auch in diesem Jahr von den geringen Kreditkosten.

Große Unterschiede zwischen den Banken

Auch wenn sich die Zinsen derzeit auf einem Rekordniveau bewegen, so existieren doch große Unterschiede zwischen den einzelnen Banken. Verbraucherschützer und auch die Arbeiterkammer (AK) raten Verbrauchern daher dringend dazu, Zinsen zu vergleichen. Schnell lassen sich dadurch mehrere hundert Euro an Kreditkosten pro Jahr sparen.

Teils lassen sich hohe Zinsunterschiede selbst bei den Top-Anbietern feststellen. Ein Vergleich spart bares Geld bei gleicher Leistung. (Quelle: Eigene)

Noch mehr Kreditzinsen lassen sich sparen, wenn das Darlehen zweckgebunden aufgenommen wird. In der Regel ist dies nur bei Autokrediten oder Baudarlehen möglich, erzielt aber recht hohe Kostenvorteile. Auch eine Verringerung der Darlehenslaufzeit macht den Kredit letztlich günstiger, verteuert aber auch die monatlichen Raten. Es gilt der Grundsatz: „Die Kreditrate sollte so hoch wie möglich, aber so gering wie nötig ausfallen.“

Fazit: Weiterhin günstige Zeit zur Kreditaufnahme

Auch im Jahr 2016 mussten die Österreicher wieder weniger Zinsen zahlen als noch ein Jahr zuvor. Noch eindrucksvoller ist ein Vergleich mit den Daten, die aus dem Jahre 2007 stammen. Trotz einer Erhöhung des Kreditvolumens um 10 Prozent zahlen die Kreditnehmer 50 Prozent weniger Zinsen. Für Verbraucher heißt das: Die Zeiten für eine Kreditaufnahme sind mehr als günstig, zumal die EZB die Leitzinsen nicht dauerhaft auf einem so niedrigen Stand belassen wird. Für 2017 sind die Aussichten aber ebenfalls äußerst positiv.

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